Risikoprognose
In Märkten, die von Unsicherheit und raschem Wandel geprägt sind, ist die Fähigkeit, Risiken vorherzusehen und zu managen, ein entscheidender Wettbewerbsvorteil
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Open Banking
Mit PSD2 zu intelligenten Finanzentscheidungen
Wofür benötige ich Open-Banking-Daten?
Unsere aktuellen Bonitäts‑, Unternehmens‑ und Risikoinformationen in Echtzeit und unterstützen Unternehmen bei fundierten, datenbasierten Entscheidungen.
- Kontodaten für Echtzeit-Risikomanagement
- Frühzeitige Risikoerkennung
- Ganzheitliche Risikobewertung
- Nahtlos integrierbar
Bessere Risikoeinschätzung nach tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben
Bislang basierte die Risikobewertung auf historischen Zahlungserfahrungen.
Diese Einschätzung ist nicht immer zutreffend, da sie oft die aktuelle finanzielle Lage nicht widerspiegelt. Diese wäre jedoch für den Abschluss eines Vertrages von hoher Wichtigkeit.
Die europäische Richtlinie Payment Services Directive 2 (PSD2) im Zahlungsdiensterecht schafft seit 2019 europaweit einheitliche Regelungen für den Zahlungsverkehr. Auf dieser Grundlage agiert CRIF durch die New Evaluation Open Suite (NEOS) als Account Information Service Provider (AISP).
Ein wichtiger Anwendungsfall der Kontodatenanalyse ist der Ersatz klassischer Gehalts- und Einkommensnachweise bei Finanzierungsprüfungen. Gleichzeitig bildet sie eine verlässliche Grundlage für die Haushaltsrechnung im Rahmen der Kreditvergabe. So entsteht ein aktuelles Bild der finanziellen Situation eines Antragstellers.
Die Analyse erfolgt in drei Schritten: Zunächst ermöglicht XS2A (Access to Account) den einmaligen oder wiederkehrenden Zugriff auf Kontodaten der letzten sechs Monate. Dabei werden unter anderem IBAN, Kontoinhaber und Transaktionsdaten bereitgestellt. Anschließend werden die Transaktionen automatisiert kategorisiert, beispielsweise nach Gehalt, Miete, Versicherungen oder Krediten. Auf Basis dieser Daten berechnet CRIF aussagekräftige Risikokennzahlen, die eine präzisere und aktuellere Risikoeinschätzung ermöglichen.
Durch die NEOS Lösung haben wir die Möglichkeit das Risiko durch Echtzeit-Informationen besser einzustufen.
NEOS – API-basierte SaaS-Lösung
Was es für eine bessere Risikoeinschätzung benötigt:
CRIF kann als vertrauensvoller Partner mit AISP-Lizenz mit einer Kategorisierungs-Engine und Advanced Analytics eine verlässliche Risikoeinschätzung durchführen.